Hohe Zinsen – Warum genau jetzt der richtige Zeitpunkt zum Bauen ist

Angehende Bauherren müssen sich zurzeit mit vielen Herausforderungen auseinandersetzen. Die unsichere Zinsentwicklung, schwindende Baulandreserven und die Rohstoffknappheit werfen viele Fragen auf. In unserem Ratgeber erhalten Sie Antworten auf aktuelle Unsicherheiten.

Wie wird sich der Hypothekarzins und der Immobilienwert entwickeln?

Aktuell ist die genaue Entwicklung des Zinsumfeldes unvorhersehbar. Experten gehen jedoch davon aus, dass sich der Zins auf dem aktuellen Niveau mit einer leichten Anstiegstendenz einpendeln wird. Trotzdem befinden wir uns immer noch in einem attraktiven Zinsumfeld.

Sollte man mit dem Bau eines Einfamilienhauses warten?

Seit mehreren Jahren befindet sich die Statistik des Hypozinses in einem leichten Aufwärtstrend, was sich in den letzten Monaten aufgrund der internationalen Krise verstärkt hat, daher ist die Wahrscheinlichkeit für einen Abwärtstrend gering. Es empfiehlt sich daher, mit dem Abschluss einer Hypothek eher nicht abzuwarten.

Auf der anderen Seite befinden sich die Immobilienpreise v.a. im Bereich EFH in steigender Tendenz. Dies bedeutet, dass eine heutige Entscheidung für ein schlüsselfertiges Haus eine sichere Investition darstellt und somit eine gute Profitabilität verspricht. Das Risiko, dass eine Immobilie an Wert verliert, ist aufgrund des andauernden Bevölkerungszuwachses, der schwindenden Baulandreserven und entsprechend grosser Nachfrage sehr gering. Die heutige Forderung nach Auszonung von Baulandreserven (in vielen Kantonen) treibt die Baulandpreise weiter in die Höhe.

Auch in Bezug auf die Finanzierung raten wir Ihnen, das Bauprojekt lieber früher als später anzugehen. Bei der Finanzierung müssen zwei Voraussetzungen stimmen, um eine Finanzierung zu erhalten. Zum einen die Eigenmittel, die mind. 20 – 25 % der Bausumme betragen sollten und zum anderen die Tragbarkeit, welche in Einbezug der kalkulatorischen Hypothekarzinskosten, Nebenkosten und Amortisation in der Regel nicht mehr als 1/3 der Gesamteinnahmen eines Haushalts betragen sollte.

Wenn Sie beispielsweise davon ausgehen, dass die Immobilie in Ihrer Wunschregion einen jährlichen Wertzuwachs von rund CHF 30'000.- macht, sollte es Ihnen möglich sein, im selben Zeitraum die gleiche Summe oder mehr anzusparen, ansonsten macht es wenig Sinn, mit dem Bauprojekt zu warten, um mehr Eigenmittel anzusparen.

Beim Thema Tragbarkeit muss beachtet werden, dass Banken jeweils das Gesamteinkommen der letzten 3 Jahre beurteilen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Finanzierungsratgeber.

Die Entscheidung zwischen Miete und Eigentum

Die Frage, ob Miete oder Eigentum günstiger ist, lässt sich pauschal nicht beantworten. Auch wenn die Hypothekarzinsen steigen und dies auf den ersten Blick die Entscheidung für Wohneigentum negativ beeinflusst, muss man sich vor Augen führen, dass die Zinsen langfristig gesehen auch die Mietpreise erhöhen werden. Die Miete fliesst jedoch am Monatsende ohne Gegenwert weg, während beim Eigentum eine Wertanlage bleibt, welche aufgrund der steigenden Immobilienpreise an Wert gewinnt – und Sie somit monatlich in bleibende und eigene Werte investieren. Wenn Sie sich für den Bau eines Einfamilienhauses entscheiden, beginnt der Wertzuwachs übrigens bereits beim Abschluss des Bauvertrags, da die Grundstückpreise in der Schweiz seit Jahren steigen. Auch die Nachfrage nach Einfamilienhäusern in der Schweiz wird langfristig bestehen bleiben, da es immer noch ein grosses Bedürfnis von Herrn und Frau Schweizer ist, ein eigenes Haus zu besitzen. Hinzu kommt, dass mit Wohneigentum erhebliche Steuervorteile geltend gemacht werden können.

Neben den finanziellen Aspekten sollten auch weitere Vorteile von Wohneigentum in die Entscheidung miteinfliessen. Hier spielen Faktoren wie Freiheit, Selbstverwirklichung und Wohnkomfort ebenfalls eine grosse Rolle. Schauen Sie am besten bei unserem Entscheidungshelfer vorbei, dort finden Sie spannende Tipps, die als Basis für grössere Entscheidungen wie diese hilfreich sind.

Welche Art von Hypothek ist die Richtige?

Ob eine variable oder feste Hypothek besser zur aktuellen Situation passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft ab. Generell kann man sagen, je länger die Laufzeit der Hypothek fixiert ist, umso höher ist der Zins und umso geringer ist das Risiko. Variable Hypotheken haben hingegen einen geringeren Zinssatz, eine kürzere Laufzeit und dafür ein höheres Risiko, dass sie kurzfristig höher ausfallen könnten.

Die Hypothek lässt sich auch aufteilen und mit unterschiedlichen Konditionen abschliessen.

In jedem Fall empfehlen wir Ihnen, verschiedene Offerten von unterschiedlichen Banken einzuholen und sich von einem Fachexperten beraten zu lassen. Es gibt auch unabhängige Finanzdienstleister, welche dies für Sie übernehmen, gerne empfehlen wir Ihnen auf Anfrage einige Kontakte.

Ist es ratsam trotz Rohstoffknappheit und steigenden Preisen zu bauen?

Dass einige Rohstoffe knapp sind und viele Unternehmen mit Lieferschwierigkeiten zu kämpfen haben, ist kein Geheimnis. Hier ist jedoch zu erwähnen, dass Anbieter von Häusern in Holzbauweise am stärksten betroffen sind. Bauherren von Häusern in Massivbauweise haben nur geringe Verzögerungen aufgrund von Rohstoffmangel zu erwarten.

Angehende Bauherren sollten ausserdem auf einen Baupartner mit einem breiten Lieferanten-Netzwerk setzen. Mit über 27 Jahren Branchenerfahrung können wir dank langjährigen Partnerschaften zu unseren Rahmenwerkvertragspartnern viele Engpässe überwinden und sämtliche Häuser in der Planung zum vereinbarten Zeitpunkt übergeben.

Fazit

Genau jetzt und heute scheint trotz allen Rahmenbedingungen der günstigste Zeitpunkt für den Entscheid des Eigenheims. Sind Sie sich noch nicht sicher wie Sie Ihr Bauprojekt angehen sollen oder wünschen Sie einen Beratungstermin? Kontaktieren Sie uns am besten mit dem untenstehenden Formular.